Derecho de petición para datacredito

Es posible que por alguna razón debas dirigirte y pasar un derecho de petición para datacrédito, por esta razón en este artículo te mostraremos algunos tips para que realices esta reclamación de la forma adecuada.

Teniendo en cuenta que la vida crediticia se crea mediante un historial que registra las conductas frente a las responsabilidades financieras, el puntaje y los datos que registra datacrédito son cruciales para futuros créditos.

Todo esto implica la oportunidad de abrir posibilidades para acceder a créditos de vivienda, vehículo o de libre inversión.

1. 30 Días de mora

En el caso de demora en el pago de las obligaciones más halla de 30 días, esta mora puede llevarle a ser reportado negativamente en las centrales de riesgo en Colombia, que son Datacrédito y Trans Unión.

Esto significa que empieza a disminuir su puntaje crediticio y que se disminuyen las posibilidades de acceder a nuevos préstamos.

Es cierto que puedes decidir pagar o no hacerlo. Sin embargo esto es lo que puede suceder:

  • Dependiendo de cuándo lo hagas, se puede empezar el “conteo regresivo” para que  salgas de ese reporte.
  • Si pagas, puedes durar máximo hasta cuatro años, de lo contrario, “según la Superintendencia Financiera de Colombia, el reporte negativo en una central de riesgo durará 14 años” explica Juan Carlos Muñoz, abogado experto en el tema, conciliador en Insolvencia de la Persona Natural No Comerciante.
  • Además si pagas, recuerda que el reporte dura cuatro años máximo y “para las obligaciones menores a dos años, el tiempo de duración del reporte será igual al doble de la mora” añade el abogado Muñoz.

Derecho de petición para datacrédito

derecho de petición a datacrédito

2. Reclamación al destinatario correcto

Un error común en el momento de realizar las reclamaciones es que se dirigen a las entidades equivocadas.

Por esto, antes de hacerlo debes tener en cuenta que algunas entidades financieras que realizan el reporte de una “cartera castigada” (deudas que no se pagan después de cierto tiempo, que suelen ser 120 días), “venden esa cartera a otras entidades o empresas especializadas el en recaudo de ese tipo de cartera.

Esto implica que:

la obligación de mantener el reporte negativo ya estará en cabeza de dicha empresa, más no de la entidad con quien se contrajo la obligación”.

Muñoz afirma también que: “Esta situación se resuelve acudiendo directamente a la central de riesgo encargada de mantener el reporte negativo, quien está en la obligación de informarle al titular de la información quién generó o actualizó el reporte” (Ley 1266 de 2008 y decreto 2952 de 2010).

3. Reportados a pesar de estar al día

Esto suele suceder, que a pesar de haber cumplido con los pagos y haber transcurrido el tiempo establecido después de la mora, aún sigue el reporte en las centrales de riesgo.

Para ello, quienes sepan que ya cumplen con los requisitos, pueden hacer uso de un derecho de petición.

El derecho de petición es un derecho fundamental que puede ser ejercido por toda persona en Colombia.

Pero en estos casos puntuales, si se deseas salir de las bases de datos negativas (como Datacrédito o TransUnión), pueden interponerlo:

  • Personas que tengan 14 años o más tiempo con reportes negativos en Centrales de Riesgos y que nunca pagaron la obligación financiera que generó el reporte.
  • Personas que hayan permanecido en mora con una obligación financiera por menos de dos años: En este caso las personas sólo pueden permanecer reportadas por el doble de la mora. Por ejemplo: Si fulanito se atrasó en el pago de su plan postpago de telefonía celular dos meses, entonces él sólo puede estar reportado 4 meses contados desde el tiempo en el cual la obligación se extinguió por cualquier modo.
  • Personas que hayan permanecido en mora por obligaciones financieras por más de dos años, o no sea posible computar el término de mora (como en las cuentas corrientes que se cancelen por mal manejo): En ese caso, el tiempo máximo que esa persona puede permanecer reportada son 4 años, contados a partir del momento en que la obligación se extinga por cualquier modo o se cancele el producto.
  • Personas que hayan sido reportadas por entidades que hayan sido liquidadas y no exista alguien que responda por dicho reporte. En cuyo caso, el reporte sólo puede durar 4 años.

4. Presentar el derecho de petición para datacrédito

El derecho de petición debe dirigirse a la empresa que genero el reporte en las centrales de riesgo.

Entonces, si has sido reportado por el banco y piensas que es ilegal, entonces puedes solicitar la anulación de dicho reporte directamente ante el Banco, y no ante Datacrédito, Cifin o Procrédito.

“Esto, como quiera que estas Centrales de Riesgo sólo son administradores de dicha información que sólo se limitan a mantener actualizada y disponible la información de esta naturaleza”

aclara el abogado Muñoz.

El derecho de petición debe contener:

  • El nombre y la cédula del deudor interesado en que se elimine su reporte
  • Las razones por las cuales solicita que se elimine su reporte negativo
  • Una dirección física y electrónica para notificaciones
  • Debe ir firmado
  • Anexar una fotocopia de la cédula por tratarse de un derecho de petición referente a un derecho fundamental al que sólo puede acceder el titular de la información.

Pero Muñoz también señala que:

“si la empresa que generó el reporte ya no existe, entonces el derecho de petición debe ir dirigido directamente a la central de riesgo”.

Derecho de petición para datacrédito

derecho de petición para datacrédito

5. El conducto del derecho de petición

Según el artículo 14 del Código de Procedimiento Administrativo y de lo Contencioso Administrativo, la respuesta debe llegar en 15 días hábiles.

Si esa respuesta es negativa, se debe interponer el recurso de reposición y en subsidio de apelación.

“Si no se recibe respuesta, o la respuesta al recurso de reposición y en subsidio de apelación es negativa, entonces el solicitante deberá interponer una acción de tutela»

Esto con el fin de que se proteja el derecho fundamental al habeas data, en conexidad con el derecho fundamental al buen nombre, intimidad y a la dignidad humana”, explica el abogado Juan Carlos Muñoz.

6. Abogado experto en habeas data

Teniendo en cuenta que cada caso se debe manejar de una forma diferente, lo mejor es buscar la asesoría de un abogado experto en habeas data.

“Hay muchas personas que intentan realizar este tipo de actuaciones por su cuenta y lo único que logran es empeorar su situación, como es el caso de aquellos deudores que terminan reconociendo obligaciones prescritas por la forma en que redactaron el derecho de petición”

señala Muñoz. Además:

  • La segunda recomendación es que el deudor debe intentar en todo momento negociar directamente con la entidad que generó el reporte.
  • “He visto casos en los cuales las entidades suelen eliminar reportes negativos inmediatamente se hace un pago total de la obligación que suele ir acompañado de un descuento importante (a veces hasta del 70% del capital y los intereses adeudados), pero en todo momento deje claro que el pago sólo estará condicionado al retiro inmediato de su reporte negativo de las centrales de riesgo”.
  • Y por último, recuerda que esto puede resultar un proceso largo así que lo mejor es armarse de paciencia.

Derecho de petición para datacrédito