Como saber mi score de crédito en Colombia

Algunos temas financieros pueden ser difíciles de entender, pero tu score o puntaje de crédito, no tiene por qué serlo. Así que descubre como saber mi score de crédito en Colombia.

1. ¿Que es score de crédito?

Si tiene créditos como tarjetas de crédito o préstamos con cualquier tipo de destinación, tienes historia crediticia, y por consiguiente un reporte sobre tu comportamiento financiero y de cómo administras tu dinero.

La información de tus créditos se analiza para calcular tu score de crédito, un número de tres cifras que, junto con tu reporte de crédito, es utilizado por las entidades prestamistas para decidir si otorgan o no un determinado crédito.

Tu historial de pagos es el aspecto más importante de score crediticio, ya que muestra cómo has administrado tus finanzas, incluyendo los pagos atrasados.

También es clave porque demuestra cuánto tiempo has estado administrando tus cuentas y cuándo se realizaron los últimos pagos en tus obligaciones financieras.

3. 

Sí influye, los diferentes tipos de crédito que tienes (tarjeta de crédito, préstamos de vivienda, vehículo) así como:

La cantidad de créditos, influye en tu puntaje.

Es importante tener en cuenta que las dos más importantes centrales de información de Colombia tienen métodos diferentes para calcular tu score. Es posible que un mismo usuario tenga un score en una central, y uno muy diferente en la otra.

No todas las entidades trabajan con las mismas centrales de información de crédito, por lo que la información reportada en tu historial, así como tu score, pueden variar de una central a otra.

Por esto, es aconsejable que al menos una vez al año revises la información reportada en las dos centrales de información crediticia, con el fin de asegurarte que los datos allí registrados son correctos. 

Como saber mi score de crédito en Colombia

como saber mi score de crédito en Colombia

Ahora que tienes una idea de los aspectos que se tienen en cuenta en el cálculo de tu puntaje, es bueno saber cuáles no influyen.

Tu puntaje es una representación de cómo administras tu vida financiera, no una imagen de ti como individuo:

  • Aspectos como la edad
  • La etnia
  • La religión
  • El estado civil

Están excluídos del cálculo de tu score. Tu empleador, tu salario y ocupación tampoco están incluidos en la ecuación.

Una central de información crediticia necesita un historial de cómo has administrado el crédito antes de poder calcular tu puntaje.

Por lo general, seis meses de actividad proporcionarán suficiente información para generar un score.

A medida que tu historial aumenta, tu score puede aumentar o disminuir en función de cómo pagues tus cuentas a lo largo del tiempo.

Tu score de crédito es una instantánea de cómo administras tu crédito en un momento particular en el tiempo, para esto debes tener en cuenta los siguientes aspectos que ayudarán a mejorar tu perfil de crédito, resultando en un score más alto.

  • Pagar tus cuentas a tiempo
  • Mantener saldos bajos
  • No endeudarte demasiado

Como saber mi score de crédito en Colombia

pagos en el banco

6. ¿Como funciona el score de crédito?

Teniendo en cuenta que el score se modifica según el comportamiento que has tenido con tus créditos. Es decir, la primera vez que sacaste una tarjeta, tu puntaje era bajo porque no tenías experiencia.

A partir de ahí, lo vas construyendo y lo haces crecer con buenas prácticas como puntualidad en los pagos, estabilidad laboral y qué tan frecuentemente has adquirido diferentes tipos de financiamientos bancarios o con entidades financieras.

7. ¿Qué puedo hacer con un buen score crediticio?

Cuando tienes una puntuación arriba de 650 y ese resultado tiene un color verde:

Las instituciones financieras te verán como un cliente potencial porque saben que eres bueno pagando tus compromisos monetarios.

Entre mejor es tu historial de crédito, tu score, las tasas de interés al adquirir productos financieros tenderán a bajar, pues el riesgo de que no pagues también disminuye.

Así, si tienes una tarjeta de crédito, haces uso de ella constantemente y además pagas a tiempo, los bancos podrían ofrecerte otra con un límite de crédito más alto, intereses más bajos y beneficios exclusivos.

Te conviertes en la persona que ellos quieren tener como cliente y por esa razón, estás en posición de decidir qué tipo de crédito quieres y cómo lo quieres.

Como saber mi score de crédito en Colombia

8. ¿Cómo puedes conocer tu puntaje?

Para conocer tu historial crediticio y en específico tu score, ingresa a la página de Midatacrédito o TransUnion y haz la solicitud.

Entonces, lo importante es que tengas en cuenta que como cualquier producto financiero, el dinero que tienes disponible en una tarjeta de crédito o a la hora de pedir un préstamo, no te pertenece y esta actividad implica mucha responsabilidad.

Antes de aceptar cualquier tipo de crédito, evalúa todas las posibilidades más tu capacidad de pago. Así:

Evitarás caer en problemas de sobreendeudamiento y atraso, mejorará con el tiempo y siempre tendrás acceso a mejores créditos.

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